大银行贷款利率已收至九折,香江房贷利率升至

作者:健康中心

从6月起,个别商业银行开始收紧首套房贷利率八五折的优惠,引发各银行跟风上调。截至目前,主流银行的首套房贷利率基本都已收紧至九折,只有对购房者资质等要求较高的数家外资银行提供八五折利率。

证券日报 记者 彭 妍

据统计,6月至今,包括数家国有商业银行及股份制商业银行在内的主要房贷提供商纷纷将八五折的首套房贷利率优惠收紧至九折,甚至有银行上调至基准利率。目前二手住宅房贷市场上,首套房贷九折已经成为了市场主流,二套房贷款利率仍维持在基准利率的1.1倍。

与北京当前天气的寒冷相似,京城房贷市场可谓冷风频频。

链家地产市场研究部张旭认为,2012年二季度以来,首套利率优惠最低八五折在京城全面铺开,对撬动刚需购买力、推动市场回暖起到了积极的作用。由于2013年上半年二手房交易火热,银行放贷较为积极,再加上价格明显增长,带动贷款金额出现同比增长,初步估算2013年至今北京个人购房贷款发放已经超过2012年全年总和,使得目前房贷额度吃紧,造成首套房贷利率优惠收紧。

临近2016年年末时有消息传出,15家银行的北京分行签署了一份公约,自2017年1月1日起执行的贷款利率将不低于银行基准利率的0.9倍。而在此之前大部分银行仍延续此前的优惠政策,基准利率的八五折为主流房贷利率。

目前北京市二手住宅市场上全款、商业贷款和公积金贷款购房的比例约为40:35:25,另外40%至60%的商业贷款属于首套房贷款,所以近期的银行首套房贷利率收紧将会对两成左右的购房群体产生直接影响。以200万元的30年期房贷为例,按照等额本息法估计,房贷利率由八五折上调到九折,购房者月供每月增加415元,增幅为3.6%。

《证券日报》记者调查发现,传言果然变成了现实——房贷利率最低九折的约定已经于元旦当天正式实施。

7月以来,除了首套房贷利率普遍上调外,二手房交易税费成本明显提高,双重因素导致购房成本再度上升。从目前的政策环境以及市场表现看,7月以来二手房市场进入平稳时期,成交量及价格涨幅明显回落,业内普遍预计三季度市场价格难以重复上半年的快速上涨走势。

如果以商业贷款300万元、基准利率4.9%、按揭30年、采取等额本息还款方式来计算,房贷利率八五折优惠时,执行利率为4.165%,月均还款14609元,还款总额525.9万元;房贷利率九折优惠时,利率为4.41%,月均还款15041元,还款总额541.5万元。也就是说,房贷利率从八五折提升至九折后,贷款300万元月均还款额增加432元,还款总额增加15.6万元。

首套房房贷利率

提升至九折起

元旦当天,《证券日报》记者分别从多家银行和房地产中介处证实房贷利率优惠收紧的消息。自2017年1月1日起,北京地区大部分银行将执行贷款利率九折起的优惠政策。

早在去年年底,就有贷款利率折扣将提升至九折的消息传出,本报记者当时也曾经走访多家银行和中介机构,但是他们均表示并不知晓这一消息。

据了解,8月份,基本各个银行都统一将房屋贷款利率提升至八五折起。9月份,楼市政策收紧后,市场一直有房贷利率上调至九折起的传言,但始终没有执行。几度传闻之后,这次“狼终于来了”。

实际上,去年四季度以来,监管层对楼市的去杠杆力度持续加码,调控政策多维度落地。无论是首付比例的提升,还是房屋贷款利率优惠的减少,均与购房者的利益直接相关,利率优惠的收紧将增加购房者的资金压力,从而降低购房意愿。

根据最新的房贷利率,如果以商业贷款300万元、基准利率4.9%、按揭30年、采取等额本息还款方式来计算,房贷利率从八五折提升至九折后,贷款300万元月均还款额增加432元,还款总额增加15.6万元。

另外,《证券日报》记者了解到,此次的政策对于之前买房贷款的购房者没有任何影响,无论一手房还是二手房都是以网签时间为界,1月1日之后的都是按照九折起来执行,而在这之前的就按照当时的利率优惠实行。

对于房贷利率做出的这一调整,业内人士表示,本轮楼市牛市行情的推手之一,就是低成本资金和高杠杆的作用,利率优惠的收紧不仅提高购房成本,更重要的是对购房者预期的打压,以组合拳的方式抑制投资,同时意味着北京的紧缩调控将会长期持续,因此会对购房需求形成新一轮打压。

二套房房贷利率

或受影响

去年四季度以来,楼市调控政策密集发布。另外,不管是银行还是房地产中介均纷纷表示,“购房者的首付必须通过自有资金,或者可以向亲戚朋友等借钱筹集,但是不能通过消费贷、抵押贷、信用贷来帮助购房者首付提供资金。”

当《证券日报》记者问及是否有其他渠道还可以享受八五折的优惠时,一家北京中介机构告诉本报记者:“目前已经确认银行贷款利率折扣最高九折,但各个银行具体方案还没有具体出来,估计要等到这个月的3号、4号,根据不同银行具体的情况来看,是否可以打擦边球。但目前已经有购房者按九折的贷款利率签合同。”

房屋贷款利率提升至九折起也成为很多购房者最为关注的焦点。奚先生是典型的工薪阶层“刚需购房者”,由于贷款利率增加,奚先生准备购房的意愿被打消了。他告诉本报记者:“首付的比例刚提升不久,现在贷款利率又增加,调控在进一步加强,还是等一等再决定短期内是否买房吧。”

银行业内人士认为,房贷利率收紧是继去年9月份首付比例提升后的又一动作,贷款利率折扣减少,是信贷政策收紧的一种表现,从侧面也说明对于购房市场的部分投资投机行为并不欢迎,这也会进一步抬高2017年买房的门槛,进而对房价进行抑制。另外,首套住房的利率优惠收紧也会影响二套房的房贷政策,进而使得二套房房贷的利率可能会有所提高。

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